Правильный подход к выбору автокредита на коммерческий транспорт

Современный российский рынок банковских автокредитов продолжает расти, он весьма быстро и динамично развивается, его участниками с каждым днём разрабатывается всё больше выгодных программ для граждан, которые не прочь воспользоваться предлагаемыми услугами. И если ещё каких-нибудь десять лет тому назад у вас не было большого выбора предложений по развитию вашего бизнеса, то теперь вы можете быстро оформить автокредит на коммерческий транспорт или, как его ещё называют, коммерческий автокредит, практически в любом банке.

Считается, что ввиду своей специфики такой вид кредита является наиболее востребованным среди других предлагаемых продуктов. Он позволяет не только физическим, но и юридическим лицам выгодно оформлять автокредит на приобретение коммерческих автомобилей — минивэнов, грузовиков, автобусов и микроавтобусов.

Коммерческий автокредит. Давайте более подробно рассмотрим этот вид займа и постараемся разобраться, что же это такое и как выбрать наиболее выгодные для себя условия. Для этого мы рассмотрим следующие вопросы:

Основные понятия и термины, глоссарий;
Необходимая страховка (КАСКО, ОСАГО и так далее);
Условия получения банковского автокредита на коммерческий транспорт;
Требования кредитной организации к своему заёмщику;
Регламент и правила погашение автокредита.

Основные понятия. Для начала давайте разберёмся, что же в понимании банка является коммерческим транспортом. Под ним понимаются транспортные средства, которые удовлетворяют следующим условиям:

любые автомобили категории B (не являющиеся легковыми), при покупке более одного автомобиля в течении полугода;
автомобили категории C (разрешенная масса которого не должна превышать 6 тонн);
автомобили категории D (вместимость которых не должна превышать 19 пассажиров);
приобретение нескольких автомобилей с целью последующего использования их в коммерческих целей.

Банки могут выдавать вам деньги как на новые, так и на подержанные автомобили. Это основополагающий фактор, от которого будет зависеть первоначальный взнос. Сегодня средние показатели таковы: для новых автомобилей первоначальный взнос 20% от полной стоимости, для подержанных — 30%.

У некоторых банков этот процент может быть значительно выше. Он будет зависеть от включения в стоимость автокредита страховки приобретаемого коммерческого автотранспорта и своей жизни.

Необходимая страховка. Поговорим более подробно о страховке. Страхование приобретаемого вами автомобиля по всем возможным рискам (или как его называют в народе – КАСКО) обязательно. Если вы решите дополнительно застраховать свою жизнь и здоровье там же, где и автомобиль, то ставка по кредиту и размер первоначального взноса может существенно уменьшиться в вашу сторону. Так что если у вас желание заплатить меньше денег по автокредиту и застраховать себя лично, то не забывайте про этот неприятный нюанс.

Однако при этом не стоит забывать и том, что существуют банки, где предлагаемые условия для страховки вашей персоны могут оказаться совсем не такими простыми и выгодными для вас, как покажется на первый взгляд. Поэтому всегда внимательно читайте и считайте то, что вам предлагают, иначе можно лишиться большой суммы денежных средств в будущем. А лучше сразу узнать про все подводные камни автокредита и быть во всеоружии.

Условия получения. Максимальная сумма автокредита, которую вы можете получить ограничена лишь вашими доходами. Также почти во всех банках обязательным требованием получения коммерческого автокредита на специальный транспорт является поручительство супруга. И не стоит забывать про официальный залог, без которого тоже никуда не деться.

Срок, на который может выдаваться кредит, составляет от года до пяти лет. Процентная ставка по кредиту может составлять от 7 до 25% годовых (это стандартные условия). Она зависит от следующих параметров:

возраст приобретаемого автомобиля;
срок, на который будет выдан кредит;
размер первоначального взноса;
страховка (автомобиля и самого себя);
наличие у вас кредитной истории.

Большинство банков при рассмотрении вашей заявки на выдачу кредита не берут никаких комиссий, но есть и исключение – Транскапиталбанк. Но его сборы столь незначительны, что об этом можно было и промолчать. Да и сам банк не такой популярный, но всё же я не смог не упомянуть об этом.

Требования к заёмщику. Давайте рассмотрим более подробно необходимые требования к заемщикам. Они достаточно привычны и знакомы, т.к. используются для всех кредитных программ банков. Вот основные из них:

Ваш возраст должен лежать в промежутке от 21 года до 65 лет;
Регистрация по месту жительства должна быть постоянная;
Трудовой стаж должен быть более года и не менее трёх месяцев на последнем месте вашей трудовой деятельности;
Подтверждение занятости на момент получения кредита (требуется при получения автокредита на сумму более 1 млн рублей);
Наличие военного билета (если ваш возраст находится в диапазоне от 21 года до 27 лет).

Кроме того, вы будете должны подтвердить свой доход. Впрочем, делается это очень легко и просто: достаточно лишь заполнить форму, которую вам предоставит банк, либо форму 2-НДФЛ. Ну или придётся показать налоговую декларацию, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем (ИП).

Среднемесячный уровень доходов при этом должен быть более 10 000 рублей и не менее 8 тыс. рублей на одного члена семьи. При этом вы не должны иметь отрицательной кредитной истории. Если вы подходите под данные требования, то любой банк вам с радостью выдаст кредит на необходимую вам сумму.

Погашение кредита. Гашения данного вида займа предусмотрено одинаковое для всех банков – это внесение суммы денежных средств равными платежами (аннуитетами). Но существует одно выгодное предложение: большинство банков предлагают такую интересную услугу, как отложенный платеж (отсрочка). Этим можно воспользоваться, если ваш бизнес только встает на ноги и вам нужен некоторый период времени для накопления суммы, необходимой для погашения долга. Также вы можете погасить автокредит досрочно (по своему желанию), если внесёте всю необходимую сумму сразу.

Коммерческий автокредит — это мощный толчок для вашего бизнеса. Он обладает более выгодными условиями на рынке автокредитования, чем обычные продукты. Если вы хотите, чтобы ваш бизнес не стоял на месте и развивался быстрыми темпами, то следует уже сейчас выбирать подходящий банк и брать деньги на свое успешное будущее.