За последние пять лет российский менталитет претерпел некоторые изменения: банки и кредиты перестали ассоциироваться с ростовщичеством, непосильным финансовым ярмом и заведомым обманом. Большинство оценили простоту получения займов, относительную прозрачность условий и, соответственно, стали охотней оформлять кредиты, чтобы разрешить временные затруднения, позволить себе приобрести дорогостоящие товары, с размахом провести отпуск.
Привыкнув к определённому способу разрешения ситуаций, связанных с нехваткой собственных средств, трудно переключиться на другие. Но то, что происходит с курсом рубля на валютном рынке, настораживает. Стоит ли оформлять потребительские кредиты и как курс рубля может повлиять на процентные ставки?
От чего зависит курс рубля
Как многие успели убедиться, экономика России, её развитие и стабильность, напрямую зависит от политических предпочтений на мировой арене. Санкции, применяемые Западом из-за складывающейся кризисной ситуации на Украине, у многих обывателей вызывают усмешку. Но то, что и евро, и доллар за последние полгода показывают устойчивую динамику роста и успели превысить свой исторический максимум за столь короткий срок, и то, что самые оптимистичные прогнозы не предвещают изменений в постепенном снижении покупательской способности рубля, должно настораживать.
Россия не может самостоятельно обеспечить своих граждан в полном объёме продуктами питания, одеждой и техникой, предприятия – необходимым оборудованием и сырьём, и полностью зависит от зарубежных поставок. А значит, Запад может и будет диктовать условия.
Немаловажную роль играет привлекательность России в глазах зарубежных инвесторов. Ведь обозначившийся острый недостаток в какой-либо продукции увеличивает спрос, а значит, и выгодность вложения собственных средств в экономику. Будут инвестиции – будет идти строительство, будут рабочие места и зарплаты. Но политика Запада направлена именно на снижение экономической привлекательности России, многие крупные иностранные компании уже сворачивают свой бизнес на территории РФ.
Стабильность экономики России в большей части зависит от установленных на мировой арене цен на энергоресурсы. Любые колебания, которые хоть как-то оказывают влияние на их стоимость, сразу же отражаются на всех сферах экономики. Этим также умело манипулирует Запад, пытаясь достигнуть своих целей.
Как влияет курс национальной валюты на процентные ставки по потребительским кредитам?
Рост цен начался, он будет продолжаться. В первую очередь, это ощущают самые обычные люди, ведь покупательская способность рубля снижается, цены растут на товары и услуги, а о зарплатах этого не скажешь. Если кто-то привык проводить отдых за границей, то теперь он вынужден пересматривать свои предпочтения: с повышением стоимости валюты автоматически увеличиваются и расходы на отдыхе даже таких «бюджетных» странах, как Турция, Египет и других.
В общем, свои представления об обеспеченной и комфортной жизни, чтоб «не хуже других» придётся пересмотреть, предметы роскоши, ставшими привычными (дорогая бытовая техника, мебель, автомобили) станут недоступными для многих. Кредит перестанет быть той самой палочкой-выручалочкой, пользование заёмными средствами также станет дороже.
С одной стороны, разумные люди, привыкшие просчитывать финансовые риски, сами откажутся от долгосрочных обязательств. Кто грезил об ипотеке — пересмотрит свои потребности и приобретёт жилье либо дешевле запланированного, либо временно отложит покупку. То же самое касается займов на покупку дорогостоящей техники и всех тех вещей, которые не относятся к предметам первой необходимости. Более востребованными станут аналоги дешевле. А, значит, сократится и предполагаемая прибыль банков – ведь процент напрямую зависит от стоимости.
Это только одна сторона медали. Пока потребительские кредиты были на подъёме, банки имели возможность перекрывать невозвратные ссуды за счет платежей добросовестных заёмщиков. Проверка благонадежности потенциального заёмщика была минимальной – ставка делалась на объём, на расширение потребительского рынка. Получить достаточно большую сумму займа можно было только по паспорту.
Сейчас банки неизбежно начнут пересматривать стратегию, а к выбору клиентов будут подходить более тщательно, обращая внимание на наличие других долговых обязательств, осуществляя проверку действительного дохода. Заёмщикам с хорошей кредитной историей бояться нечего – им по-прежнему будут рады в любой кредитующей организации.
Таким образом, часть банков ожидаемо увеличит процентные ставки по кредитам. Другие, сохранив «стоимость» своих кредитных линий, вплотную займутся минимизацией рисков по невозвратам, будут тщательней проверять потенциальных заёмщиков. Не стоит забывать о том, что банки, разрабатывая пакеты кредитных программ, ориентируются на непосредственного лидера, Сбербанк России.
При выборе того или иного потребительского кредита стоит ориентироваться именно на его предложения. А вот ожидать, что потребительские кредиты будут дешеветь, в сложившейся экономической ситуации точно не стоит.
Напрямую влияет. Вообще, курсы национальной валюты прямо взаимосвязаны с ключевой ставкой Центрального банка, которая, в свою очередь, напрямую связана со ставкой любых финансовых организаций, которые имеют лицензию и ведут банковскую или кредитную деятельность. Поэтому чем слабее рубль, тем выше стоимость кредита и тем выше годовая процентная ставка.
В нашей стране никак не влияет. ЦБ снизил ставку рефинансирования ниже некуда, а стоимость кредитов растёт, как растут и проценты по кредитам. По вкладам так и вообще, скоро мы будем банкам деньги платить за то, что храним деньги у них.