В случаях, когда вам необходимо получить в кредит крупную сумму денежных средств, банки, как правило, предпочитают иметь дополнительные гарантии возврата займа, чтобы избежать рисков, связанных с невыплатами или невозвратом. Поэтому для получения, например, ипотечного кредита или кредита на покупку автомобиля, чаще всего вас попросят предоставить банку некоторые дополнительные гарантии.
В качестве таких гарантий выступает справка о доходах с вашего настоящего места работы и хорошая кредитная история. В качестве дополнительных гарантий банковское учреждение может потребовать наличие поручителя (а иногда и двух) и залогового имущества.
Однако возможны случаи, когда единственная ценность, что имеется у заёмщика — это его земельный участок. Как быть в таком случае? Может ли земельный участок стать достойным залоговым имуществом и какие подводные камни имеются у такого займа?
В первую очередь необходимо отметить, что далеко не все банки захотят брать в качестве залогового имущества земельный участок. Это связано со сложностью его оценки и нестабильной рыночной стоимостью. Ведь земельный надел может в любой момент как подорожать, так и подешеветь. А банкам это крайне невыгодно.
Особенно сложно бывает оценить земельный участок, предназначенный для возведения на нём жилого здания. К тому же, если учитывать темпы развития нашей техногенной цивилизации, то за каких-то пару лет прекрасный дорогостоящий земельный участок в лесу возле озера может превратиться в никому ненужный и непригодный для жилья клочок земли возле фабрики и болота.
Что потребуется для оформления?
В список документов, необходимых для оформления кредита под залог земельного участка, входят все документы, которые обязательны для предоставления банку при оформлении ипотечного кредита. Дополнительно к ним потребуются документы, удостоверяющие ваше право на владение залоговым имуществом (то есть земельным участком) и кадастровый паспорт.
Если на земельном участке, который вы предполагаете оставить в качестве залогового имущества, планируется постройка жилого здания, то к этому участку уже должны быть подведены все коммуникации.
Земельный пай в качестве залога
Люди, работающие на земле (сельские жители или крупные фермеры), в качестве достойного залога могут предложить только земельный пай. В других случаях всё, что есть у них ценного (урожай, скот или хозяйственные постройки), банк возьмёт в качестве залога только на относительно небольшой срок. Максимум до трёх лет.
Банки же, специализирующиеся на работе с жителями сельских регионов, вполне принимают земельные паи в качестве залогового имущества на длительный срок. Для этого заёмщик должен также представить все документы, подтверждающие, что он является полноправным собственником земельного надела и имеет полное право распоряжаться этой землей.
Кроме того, следует помнить, что земельный участок, пригодный выступать в качестве залогового имущества, должен быть как минимум больше стандартных шести соток.
Также не стоит забывать и о том, что на земельном участке, используемом в качестве залога, может продолжаться строительство и другие земельные работы. То, что теперь ваша земля является залоговым имуществом, не означает, что отныне и до конечной выплаты кредита она должна висеть на вас «мёртвым грузом». Просто помните, что в случае неисполнения вами кредитных обязательств земельный участок будет конфискован банком.
Будьте внимательны при выборе кредитной программы. Взвешивайте все «за» и «против», прежде чем отдавать ваш земельный надел в качестве залогового имущества.
