Как сумма ипотечного кредита зависит от первоначального взноса

Важным критерием для банка во время оформления вами ипотеки является первоначальный взнос. Практически все крупные банки, входящие в топ рейтинга кредитных учреждений в нашей многострадальной стране, предлагают своим заёмщикам ипотеку с первоначальным взносом. От наличия данной суммы будет зависеть размер кредита, а также процентная ставка, да и вообще вероятность получения вами ипотечного займа.

Условия, на которых банки предоставляют ипотеку

Не сегодня лучшие условия ипотеки с первоначальным взносом (или без него) предлагаются только банками, входящими в рейтинг самых крупных и надежных учреждений. Ипотеку дают:

без начальной выплаты;
с низким размером взноса в 5-10%;
классическая ипотека – 15-20%;
упрощенный вариант со взносом в размере 30-50%.

Сумма ипотечного займа является также важным показателем, и напрямую будет зависеть от того, сколько стоит приобретаемый объект недвижимости. Как получить желаемую сумму, и какой процент по ипотеке будет при оформлении кредита, зависит оттого, какая сумма для перечисления начального взноса имеется у покупателя, а также от того, сколько стоит приобретаемое жилье. Кроме того, стоит помнить, что у любого банка существуют ограничения по сумме – указывается минимальная и максимальная сумма кредита.

Требования банка к заёмщику для оформления ипотеки

После того, как заемщик определился с суммой ипотеки и понял, сколько денег ему понадобиться для покупки жилья, стоит обратить внимание на рейтинг самых надёжных банков, выполнить сравнение и выбрать лучшие варианты кредитования. Это необходимо для того, чтобы:

выбрать предложения с минимальной ставкой по кредиту;
удостовериться, насколько он отвечает требованиям банка.

Важно помнить, что уменьшение процентов предусмотрено в первую очередь для участников зарплатного проекта. Кроме того, у каждого банка, существуют различные варианты покупки жилья в кредит. Например, особой популярностью пользуются такие программы, как покупка жилья на вторичном рынке и в новостройках. Специальные программы, такие как, жильё для молодой семьи или ипотека с господдержкой, пользуются меньшей популярностью, однако, у них также есть преимущества и свои особенности.

Для иностранцев существует отдельная группа предложений. К примеру, отрицательная ставка по ипотеке действует в Дании, Швейцарии, Швеции. Суть такого кредитования заключается в том, что с процентов по ипотеке заемщикам выплачиваются компенсации. Ипотека в Германии дается под 3-5% годовых.

После выбора подходящей программы, следует подготовить пакет обязательной документации и сделать расчет обязательных платежей, с учетом вида выплаты:

Аннуитетный – выплата осуществляется равными долями.
Дифференцированный – платежи не равные и первый взносы очень большие.

Важными показателями для оформления ипотеки также являются сроки кредитования и период рассмотрения заявки.

Как можно изменить процентную ставку

Изменение процентной ставки по ипотеке напрямую будет зависеть от влияния различных внешних факторов. Чаще всего, по каждому заемщику вопрос рассматривается индивидуально и первым показателем является хорошая кредитная история на момент выдачи займа и полностью выплаченные займы в банке-кредиторе. Существенно влияют на размер процентной ставки стоимость жилья и объем оформляемого кредита.

Платежеспособность также играет свою роль. Ставка может снизиться в том случае, если заемщик в состоянии подтвердить свои доходы. Именно по этой причине участникам зарплатных проектов отдается предпочтение при оформлении займа. Плюсом может стать наличие залога или поручителя. При оформлении займа можно использовать и другие способы для снижения процентного показателя, однако уменьшить ставку по уже действующему кредиту можно только следующим образом:

Изменить параметры займа, путем обращения к кредитору.
Обратиться за изменением процентов в суд, если повышение показателя неправомерно.
Провести реструктуризацию займа, уменьшив стоимость заемных средств и сроки возврата кредита.
Предоставить поручительство третьих лиц.
Заключить договор страхования жизни заемщика, а также самого имущества.
Передать в залог объект недвижимости, находящийся в собственности клиента.

Чем меньше риски банка, тем более лояльные условия они предлагают заёмщикам. Если заранее учесть все данные моменты, то можно получить кредит на покупку жилья на максимально выгодных условиях.