Открыть меню
 22.11.2015      132      5
 

Что такое социальная (обратная) ипотека для пенсионеров


Не так давно банки решили обратить свое внимание на такой продукт кредитного рынка как ипотека. Подобный заём позволял потребителям не только приобрести желаемую недвижимость, но и в тоже время не копить на это денежные средства несколько лет подряд. Фантастика? Нет, самая что ни на есть реальность.

Переплата по такому кредиту тоже была небольшая, поскольку применялась достаточно щадящая процентная ставка.

Если в самом начале ипотечную программу ввел Сбербанк РФ, то со временем очень многие финансово-кредитные учреждения разработали собственные ипотечные продукты. Особенным успехом стала пользоваться программа под названием «Ипотека для молодых семей».

Пенсионерам же была предложена иная программа под названием «обратная ипотека». Сущность предложения заключалась в том, что банк выплачивал пенсионеру денежные средства взамен объекта сделки – жилой недвижимости. В итоге получалось, что заемщик получает деньги, а банк забирает его квартиру или дом.

Другое название кредитного продукта – это социальная ипотека. Основная цель, которую преследует банк, предлагая данную программу пенсионерам – это обеспечить пожилым людям дополнительный доход помимо уже имеющегося пенсионного пособия.

Условия обратной ипотеки для пенсионеров

В текущем году условия такого вида ипотечного кредитования претерпят незначительные изменения, но в целом останутся прежними:

  1. Срок действия кредитного договора пенсионер выбирает самостоятельно. Допускается пожизненный вариант (деньги выдаются до смерти заемщика), или на определенный срок, на протяжении коего клиент получает ежемесячные выплаты.
  2. Заемщик может оформить такой кредит с правом погашения. То есть, если до обозначенного в договоре срока пенсионер погасит всю сумму долга, то недвижимость останется его владении.
  3. Допускается покупка дугой квартиры (меньшей площади), в том случае, если владелец недвижимости не смог погасить задолженность в полном объеме.
  4. Пенсионер может, перед заключением соглашения о займе, самостоятельно определить порядок получения денежных средств по кредиту: периодически или сразу всю сумму займа.
  5. Сумма кредита определяется, исходя из стоимости имущества предлагаемого в качестве залога.
  6. Если соглашение об обратной ипотеке имеет пожизненный характер, то банк после смерти заемщика становится собственником этой недвижимости, реализует ее и только после этого гасится ипотечный займ. В том случае, если сумма, вырученная за продажу квартиры, превышает размер кредита, остаток передается первоочередным наследникам пенсионера. Если наследники желают сохранить квартиру в своей собственности, то они принимают обязательства по выплате имеющейся задолженности перед банком. Если законных наследников нет, то все обязательства ложатся на государство.
  7. Основными требованиями оформления официальной ипотеку являются следующими: возраст пенсионера не должен превышать 67-72 лет, а имущество, которое будет выступать залогом, должно являться собственностью заемщика.

Плюсы и минусы обратной ипотеки

С одной стороны данный продукт позволяет существенно улучшить финансовое положение пенсионеров, поскольку пенсионное пособие в настоящее время очень невысокое, а последние изменения, связанные с индексированием пенсии в 2017 году не принесли положительного эффекта.

Социальная ипотека позволит людям, вышедшим на пенсию обеспечить себе желаемую материальную поддержку и достойное проживание. Кроме того, сама программа достаточно лояльная и предоставляет заемщику возможность самостоятельно выбирать сроки и условия кредитования.

Впрочем, стоит отметить, что негативная сторона у данной системы тоже имеется. Прежде всего, банку не очень выгодно предоставлять этот продукт в пользование клиентам, поскольку он не очень востребован. Соответственно расходы финансово-кредитного учреждения, подчас значительно превышают доходы.

Еще один, существенный момент – это то, что практически полностью отсутствует законодательная база по данному вопросу. На сегодняшний день, правовые нормы, кающиеся этой проблемы, находятся в разработке, и полноценное правовое регулирование вопроса не представляется возможным.

Также, еще до оформления социальной ипотеки пенсионеру приходится оплачивать все сопутствующие расходы, такие как оценка квартиры, что само по себе является достаточно дорогостоящей процедурой и не у каждого заемщика есть возможность ее оплатить. Конечно, банк может внести платежи за пенсионера, однако это действие приведет к значительному повышению ставки по кредиту и вернуть долг (в случае необходимости) заемщику будет намного сложнее.

Поскольку основной массой заемщиков являются пожилые люди, то они не очень хорошо разбираются в документации и условиях заключения соглашения о займе. В результате своего незнания и неправильный действий, пенсионеры могут потерять все свое имущество, что в последствии приведет ситуацию к судебному разбирательству.


avatar
новые старые популярные
Вячеслав Михайлович
Гость
Вячеслав Михайлович

Вот не подумайте только, что я хочу накаркать тут, я вообще не из глазливых, но что-то мне подсказывает, что в 2017 году если кто-то и будет вообще из банков давать пенсионерам ипотеку, то никто из пенсионеров такой вид жилищного кредита попросту финансово не потянет. Ну разве что если речь пойдёт о так называемой обратной ипотеке, то тогда да — охотно верю, что в 2017 году количество пенсионеров, которые ею воспользуются, возрастёт многократно. Потому что жрать уже в стране нечего, большинство на подножный корм давно перешло, а некоторые так и вообще зубы задвинули на дальнюю полку. Порою и в прямом смысле этого слова…

Люба
Гость
Люба

Да всё нормально будет в следующем году, не переживайте вы так. 2017 год станет годом Красной Огненной Обезьяны, а в нашей стране красный всегда приносил удачу. 🙂

Виктор Степанович
Гость
Виктор Степанович

Дык это, год Красной Огненной Обезьяны разве не 2016 был? 🙂

Павел
Участник
Павел

Тем, кто забыл, напоминаю: средняя продолжительность жизни пенсионера в России — пять лет. Так что эта обратная ипотека совсем на социальную не похожа, потому что стоимость жилья кратно превосходит ту ренту, которую получают пенсионеры по договору этой самой обратной ипотеки. Фактически, это узаконенный грабёж самых незащищённых слоёв населения — пенсионеров и инвалидов.

Анна Тюрикова
Участник
Анна Тюрикова

Ну обратная ипотека не бог весть какая инновация, во всём мире этой разновидностью необслуживаемого кредита под залог квартиры, или иной имеющейся у пенсионера недвижимости, пользуются сотни миллионов человек. Другой вопрос, что, как верно заметили в комментариях, в российском варианте обратной ипотеки существует такое количество нюансов и подводных камней, что для пенсионера разумнее и выгоднее будет продать свою квартиру или дом, положить деньги в банк и жить в съёмном жилье, платя за него из процентов по вкладу, плюс ещё останутся деньги сверх этого, которые можно приплюсовать к пенсии и потратить на действительно нужные вещи.

Случайные темы форума