«Весь мир давно живёт в кредит», — эта расхожая фраза стала для многих наших соотечественников руководством к действию. Возросло количество долгосрочных залоговых займов (автокредитование, ипотека), не говоря уже о потребительских кредитах. Вместе с тем погасить кредит, к сожалению, под силу далеко не всем. По статистике, которую ведёт Национальное бюро кредитных историй, в настоящее время каждый пятый заёмщик испытывает трудности с выплатой обязательных ежемесячных платежей.
Истощённый морально, угнетенный непосильным бременем, заёмщик ищет любые возможности избавиться от долгов. Не платить вовсе по кредиту нельзя – штрафы, пени, коллекторы – превратят жизнь в безрадостное существование. Правильным решением будет переуступить свой долг; иначе говоря — перевести его на третье лицо. Попавший в долговую яму человек должен при этом понимать, что, вероятнее всего, в этом случае, со своими залоговыми квартирой или автомобилем ему придётся распрощаться – имущество отойдёт новому заёмщику.
С чего стоит начать?
1. Обратиться в ту финансово-кредитную организацию, где был оформлен заём. Бытует мнение, что получить разрешение финансового учреждения на переуступку долга практически невозможно. Однако это не так: банк, вероятнее всего, согласится переписать долговые обязательства на платёжеспособного заёмщика. Иначе банковская организация рискует остаться с невозвращённым кредитом, да ещё и оплачивать дополнительные расходы: на судебные издержки и услуги коллекторских компаний.
Кроме того, в случаях залогового займа, при проблемном погашении долгового обязательства, многие банки проявляют инициативу и предлагают своему клиенту переуступить долг третьему лицу. При этого поисками нового заёмщика проблемный клиент занимается самостоятельно.
2. При положительной оценке финансовых перспектив нового заёмщика, оформляются соответствующие документы о передаче долга другому заёмщику. Заключается договор между сторонами о купле-продаже залогового имущества, с обязательной выплатой уже погашенных денежных средств первому заёмщику. Остаток суммы по кредитному обязательству оформляется на нового заёмщика.
3. В случае, если банк отказывает в оформлении такой сделки, можно заключить дополнительный договор с третьим лицом о поручительстве. Это значит, что последующие обязательные платежи будет производить поручитель. Такие действия, как договор о поручительстве, необходимо заверить нотариально.
Перевод долгов по потребительским кредитам на другого заёмщика осуществляется по той же схеме. На кредитную историю старого заёмщика перевод долга не влияет. Он имеет полное право обращаться в кредитные учреждения за новым займом. Для уменьшения степени рисков старого и нового заёмщиков, переоформление кредитного договора необходимо проводить только в банковских организациях, при непосредственном участии сотрудника кредитного отдела.
