Поднимая вопрос о реструктуризации долгов, многие клиенты банка не могут точно решить для себя: удачное это решение, или нет. К сожалению, сегодня осталось не так уж и много граждан, которые не оформляли кредиты и не сталкивались с долгами. Независимо от того, о каком займе идет речь, гражданин может обратиться к такой процедуре, как реструктуризация кредита и оформить все надлежащие документы, чтобы имеющийся заём было выплачивать намного проще и легче.
Итак, в своей статье мы расскажем о том, как реструктуризировать заём, какие для этого могут потребоваться документы и куда следует обращаться в таком случае. Кроме того, мы уделим внимание определению термина и приведем его значение, действующее в настоящее время.
Что такое реструктурирование задолженности?
Несмотря на то, что банки изначально предлагают гражданам кредит на определенных условиях, в дальнейшем, при возникновении определенных обстоятельств может возникнуть необходимость в их пересмотре. К примеру, если у гражданина отсутствует возможность выплачивать обязательную сумму платежа каждый месяц, кредитное учреждение может предложить гражданину дополнительные, более выгодные условия.
Именно в этом случае и заходит речь о реструктуризации задолженности. Если говорить простыми словами, то под данным понятием следует понимать не какую-то процедуру переоформления ссуды, а возможность изменить условия, на которых был взят первоначальный кредит. Чаще всего используются такие варианты, как:
- пересмотр процентного показателя по ссуде;
- продление периода кредитования, в течение которого должен был быть оплачен заём;
- предоставление клиенту возможности временно не вносить платежи или выплачивать только процентную составляющую.
Несмотря на существующие варианты, банк не всегда идет должнику навстречу, а только при определенных условиях. Здесь важно, чтобы гражданин сразу же обратился в банк, как только возникли проблемы в финансовом плане, и подал соответствующее заявление.
Какие варианты реструктуризации существуют сегодня?
Сегодня банки практикуют два варианта реструктурирования кредитной задолженности (смотрите также, как сделать реструктуризацию ипотеки при помощи государства). Здесь стоит упомянуть следующие варианты:
- долг разбивается на оставшееся число месяцев, при этом, срок кредитования увеличивается. В результате выплаты становятся меньше, и клиент может безболезненно вернуть долг;
- гражданин оформляет кредитные каникулы, во время которых, он оплачивает сумму займа не полностью, а только лишь ее часть, либо не оплачивает совсем.
Фактически, каждый вариант предусматривает увеличение общей суммы переплаты по ссуде, поскольку речь идет о продлении срока кредитования, во время которого будут начисляться проценты. Такое положение вещей заставляет задуматься о выгодности реструктуризации кредитного займа, однако, в сложной финансовой ситуации стоит рассмотреть данный вариант внимательнее.
Подытожим: реструктуризация кредита — это пересмотр процентной ставки и периода кредитования, а также предоставление кредитных каникул, осуществляемые по письменному заявлению клиента в свободной форме.
Тут вон в комментариях пишут уже о том, что реструктуризацию кредита сегодня в России практически невозможно встретить, так вот я по этому запросу сюда из Яндекса пришёл и хочу подтвердить — у меня открытый кредит в Восточном Банке, платежи по кредиту провожу вовремя, но вчера шеф предупредил о сокращении и я, естественно, обратился в банк (на Плехановской в Воронеже) с заявлением о реструктуризации, потому что иначе даже не знаю, что делать. Мне очень вежливо и культурно в моей просьбе отказали. А потом удивляются, откуда в России столько просроченных кредитов. В общем, буду теперь думать…
Кредитные каникулы — какое-то школьное название. Следует переименовать его в кредитный отпуск, например. Ну а что? «Неоплачиваемый кредитный отпуск по собственному желанию», — сразу всё понятно становится. А то каникулы какие-то… Первого сентября всё равно всем в школу идти!
По факту же сейчас банки в России реструктуризацию практически не предлагают и не позволяют, в лучшем случае можно договориться о рефинансировании кредита со сторонним банком, но для этого предстоит побегать, чтобы провести несколько встреч и предоставить несколько справок с места работы и пенсионного фонда.
общем, муторно всё это очень сильно. Настолько муторно, что даже честные заёмщики предпочитают просто прекращать платить кредит и ввязываться в судебные дрязги, чем пытаться добиться рассмотрения и положительного решения по собственной заявке о реструктуризации в банке, в котором заключался кредитный договор.