[Решено] Как открыть свой бизнес по выдаче микрозаймов и микрокредитов?

Возможно, что некоторые из посетителей нашего форума интересовались причинами открытия такого множества организаций, контор, фирм и офисов, которые навязчиво предлагают населению микрозаймы. Это объясняется тем, что выдача микрозаймов быстро приносит прибыль инициаторам такого вида бизнеса — доходность его достигает показателя 60% ежемесячно, что за год даёт свыше 700% годовых прибыли. Манящие цифры доходности, не правда ли?

Вообще, идея ссуды денег под проценты достаточно стара, но теперь это предприятие скрывается под другим названием. Мало кто знает, как открыть бизнес микрозаймов и понимает основной принцип организации такого вида деятельности. Так как же открыть бизнес по выдаче микрозаймов, если вы, как и наш топикстартер Владислав, собираетесь это сделать?

В первую очередь вам необходимо трезво оценить все возможности и нюансы такого бизнеса. Внешняя привлекательность может ослепить невнимательного горе-бизнесмена своей кажущейся простотой. Самый главный и важный риск связан с заёмщиками. Можно легко потерять прибыль, если вам попадутся нечестные клиенты, которые не упустят возможность обогатиться. Поэтому будьте бдительны.

Организовать систему возвращения микрозаймов следует как обычную судебную процедуру. Некоторые, правда, используют не совсем законные средства по причине судебной волокиты. Деньги нынче дороже времени, поэтому ждать окончания делопроизводства и решения суда, по мнению нечистоплотных компаний, попросту не выгодно.

Раньше эта система займа денежных средств не была столь актуальна по причине больших рисков. Поэтому крупные банки при оформлении кредита требуют от клиентов документы о заработке.

Для популяризации ваших микрозаймов необходимо максимально упростить процедуру их оформления и получения. Сегодняшняя конкуренция обязывает быстро принимать решения по оформлению займа и выдаче наличных денег. Ещё один шаг, позволяющий предостеречь новый бизнес от возможных потерь — отслеживание должников. Это вполне доступная и эффективная процедура с использованием возможностей Интернета.

Желая создать микрофинансовую компанию, организатор должен руководствоваться действующим законодательством. Прежде всего, необходимо зарегистрировать свой бизнес для внесения данных в государственный реестр микрофинансовых организаций и в реестр Министерства финансов России. Подходящая форма для регистрации бизнеса микрозаймов – общество с ограниченной ответственностью, которое наиболее защищает личное имущество владельца новой организации.

Перед окончательным принятием решения об организации нового бизнеса целесообразно пообщаться с теми, кто уже владеет информацией на эту тему. Успешно пройдя все этапы регистрации, вам остаётся хорошо разрекламировать свои услуги и можно приступать к выдаче микрозаймов.

Эм… Спасибо, конечно, и простите за нахальство, но хотелось бы конкретики, по пунктам.  Пошаговое руководство, так сказать, по открытию бизнеса по выдаче микрокредитов. ?

От: Владислав Ницак

Эм… Спасибо, конечно, и простите за нахальство, но хотелось бы конкретики, по пунктам.  Пошаговое руководство, так сказать, по открытию бизнеса по выдаче микрокредитов. ?

Ну я прямо теряюсь, в догадках, чем вам не хватает и что к уже написанному можно добавить. ?
Но хорошо, давайте попробуем рассчитать бюджетный вариант открытия микрофинансовой организации в небольшом провинциальном городке:

1. Регистрация МФО, оплата госпошлины, услуги и помощь кредитного и финансового специалистов (порядка 30 тысяч рублей).
2. Аренда офиса, мелкий косметический ремонт — около 25-35 тыс. руб., последующая аренда помещения с ежемесячной оплатой. Более дешёвый вариант — арендовать пару квадратных метров в крупном торговом центре и разместить стойку продаж.
3. Покупка оборудования (столы, стулья, компьютер и комплектующие, принтер, сканер и т.д.) порядка 50 тысяч рублей (это если сэкономить и взять всё с рук в хорошем состоянии).
4. Подбор сотрудников и начисление им зарплаты. Чтобы максимально удешевить предприятие, можно обойтись одними менеджерами-консультантами, которые будут исполнять роль кассира, сотрудника службы безопасности, охранника, уборщика. Чаще всего именно так бывает в местных локальных МФО. Зарплата в небольшом периферийном городке составит порядка 12-20 тыс. руб. на каждого.
5. Затраты на бухгалтера. Сэкономить здесь можно на том, чтобы нанять бухгалтера на полставки и отдавать бумаги для заполнения непосредственно перед отправкой отчетов в вышестоящие уполномоченные органы, налоговую, ЦБ и т.д. Подобная разовая работа бухгалтера обойдется порядка 4-8 тыс. ежемесячно.
6. Повседневные расходы. Помимо основных затрат владельца бизнеса ждут мелкие, но очень важные ежемесячные платежи. Это оплата счетов за интернет и телефонную связь (сотовую и стационарную). На это будет уходить в среднем 1000-1500 рублей в месяц. Покупка канцелярских товаров, заправка картриджей для принтера и т.д. В зависимости от условий аренды помещения могут быть затраты на электричество и воду. Не стоит забывать об услугах типографии (визитки, различные бланки и т.д.) В целом на ежемесячные нужды будет уходить еще порядка 3-5 тыс. руб.
7. Очень важный фактор — проверка заёмщика. В зависимости от бюджета владелец может использовать разные методы проверки:
   • Скоринг-оценка — самый дорогой вариант. Нужно покупать лицензированную программу и платить за неё немалые деньги.
   • Запросы в БКИ и звонки контактным лицам. Можно подключить пакетные (оптовые) запросы, либо единичные. В первом случае стоимость запроса варьируется от 150-200 руб. и выше. Во втором минимум составляет 250-300 руб.
   • Бесплатный запрос в ФССП-базу и звонки контактным лицам. Бесплатный и самый опасный для МФО способ проверки, увеличивающий процент выдачи займа мошенникам и крупным должникам.

В итоге получается, что открытие самой бюджетной микрофинансовой организации в маленьком городе в провинции обойдётся владельцу в 125-135 тыс. рублей. Сумма небольшая, но она сформирована без учета создания и поддержки сайта, без рекламы, операторов горячей линии, скоринг-системы проверки клиента или платных запросов в БКИ, службы безопасности, кассира и т.д. С этими составляющими создание МФО обошлось бы как минимум в 3-4 раза дороже, чем по минимальной смете.

Где и как зарегистрироваться?

Процесс регистрации и получения статуса МКК (микрокредитной компании) — кропотливое и длительное занятие, требующее денег, времени и сил. Первым делом владельцу будущего бизнеса нужно составить все нормативные документы (уставы, правила предоставления, общие условия обслуживания и т.д.) Документы нужно разрабатывать в соответствии с действующим законодательством РФ и специальными федеральными законами (№151, 152, 230, 115 и т.д.)

Затем нужно определиться с правовой формой: ООО, АО и т.д. и зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции, оплатив госпошлину (сегодня она составляет 4000 руб.) Список необходимых документов можно уточнить в любом отделении ИФНС. Процедура регистрации стандартная, занимает 5 дней, после чего можно идти за свидетельством и другими документами.

Далее нужно заказать печать и открыть расчетный счёт в банке. Для этого нужно выбрать подходящую кредитную организацию, ознакомиться со списком всех необходимых документов для открытия расчетного счёта юридическими лицами. Примерно через 2-5 дней счет будет открыт.

После этого нужно отправить госпошлину в ЦБ РФ в размере 1000 рублей именно с этого расчетного счета организации. Государственная пошлина оплачивается за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрокредитных организаций. В назначении платежа нужно именно так и написать.

Когда госпошлина будет оплачена, нужно отправить пакет документов вместе с чеком об оплате пошлины в Центробанк для получения статуса МКК и внесения в список участников финансового рынка (реестр МФО). В двухнедельный срок служба Центробанка по финансовым рынкам должна принять решение о внесении организации в реестр или об отказе.

Как только сведения о вашей организации будут добавлены в государственный реестр, вы можете начинать предоставлять микрозаймы наличными в офисах и точках продаж, а также принимать заслуженные поздравления. ? 

—
На заметку: если собственных сил недостаточно для создания МФО с нуля, а желание заработать свой первый миллион именно на предоставлении микрозаймов превратилось в идефикс, то правильнее будет обратить свой взор на франшизы микрофинансовых бизнесов.

Не советовал бы сейчас никому открывать МФО. Во-первых, Центробанк лютует и отзывает лицензии просто у всех подряд.
Во-вторых, в регионах эфэсбэшники и прочие полицаи очень пристально следят за деятельностью подобных организаций, чтобы при удобном случае применить к ним федеральный закон 35-ФЗ «О противодействии терроризму» или 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Причём народная молва утверждает, что это дело у силовиков буквально поставлено на конвейер, и число жертв подстав с их стороны исчисляется сегодня в России даже не сотнями, а многими тысячами и десятками тысяч.
Такие дела.

Савелий, огромное спасибо! Вот теперь то, что, как говорится, доктор прописал. С меня причитается! ? 

Фома, благодарю вас за уведомление о рисках. Обещаю вести свой бизнес вдвойне осмотрительнее: никогда не разговаривать с незнакомыми людьми ? и не финансировать террористов. ?

Выдача микрокредитов – достаточно сомнительного характера бизнес, мягко говоря. В многом он криминальный. Морально-этическая и нравственная составляющие в нём вообще отсутствуют как класс. Вне зависимости от того, верите ли вы в карму, уважаемый Владислав Ницак из Екатеринбурга, попортите вы её подобным занятием не только себе, своим близким и родным, но, вероятнее всего, аукнется это и вашим потомкам.

Анна Тюрикова, учту, спасибо. ?

Присутствуем при рождении очередного спекулянта и ростовщика?
А так хочется уже присутствовать при рождении станкостроителя, инженера-изобретателя или фермера…

От: Павел

Присутствуем при рождении очередного спекулянта и ростовщика?
А так хочется уже присутствовать при рождении станкостроителя, инженера-изобретателя или фермера…

Переезжайте в нормальную страну, кто вам мешает? Переезжайте, и присутствуйте. Ну или своих родите — вы ещё не старый, если информация в профиле верна. В цивилизованных странах сейчас рождением здорового ребёнка в шестьдесят уже никого не удивишь.