Ещё несколько лет назад банки с удовольствием оформляли россиянам кредиты, не слишком обращая внимание на платёжеспособность заёмщика. Но в сегодняшней непростой экономической ситуации, когда вновь участились случаи задержки, а то и вовсе невыплаты заработной платы, просрочка по кредиту возникла уже у каждого четвёртого третьего россиянина. Что же делать, если вы оказались в такой ситуации?
Прежде всего — не паниковать. При вашем желании и доброй воле банка вполне возможно не только грамотно решить эту проблему, но и взять кредит с открытой просрочкой, или рефинансировать кредит с просрочками.
Просрочкой по кредиту банковские специалисты называют неисполнение или несвоевременное выполнение обязательств по кредитному договору. Это означает, что если вы заплатите хотя бы на 10 копеек меньше, чем это необходимо по условиям банковского соглашения о займе, или внесёте платёж всего на день позже установленного срока — по вашей ссуде образуется просрочка. Закроется она только в тот момент, когда вы погасите недостающую сумму и заплатите штраф за нарушение условий договора.
Как быть, если, несмотря на то, что вы были аккуратны и предусмотрительны, нужную сумму заплатить невозможно? Чтобы снизить возможные риски и начать своевременно исполнять свои обязательства по кредитам, прислушайтесь к советам нашего портала.
Свяжитесь с банком и сообщите о возникшей ситуации
Хотя кредитные специалисты не могут приостановить начисление процентов и отменить возникшую просрочку (на самом деле могут, читайте наши материалы «Кредитные каникулы: что это такое и зачем они нужны?» и «Реструктуризация кредита: новые условия старого долга», — прим. ред.), они возьмут на контроль вашу проблему и разработают несколько вариантов её разрешения.
Если ваша просрочка носит технический характер, например, деньги просто не успели поступить на счёт, то штраф будет минимальным: от пары копеек до нескольких рублей. Вам придётся заплатить его, внеся необходимую сумму. К чести некоторых банков можно сказать, что они обычно не передают данные о просрочках длительностью в 1–2 дня в бюро кредитных историй.
Начинайте частично погашать задолженность
Вносите ту сумму, которой располагаете. Многочисленная судебная практика свидетельствует о том, что заёмщика, пытающегося разобраться со своими долгами, уже нельзя считать «злостным». Он переходит в категорию тех, кто «стремится исполнить свои обязательства, несмотря на неблагоприятное финансовое положение». Таких клиентов банки «прессуют» намного реже.
Если вы понимаете, что обслуживать ссудную задолженность вы не в состоянии, необходимо начать переговоры о реструктуризации долга. Для этого необходимо посетить банк и написать соответствующее заявление. Если ваша кредитная организация отказывается от реструктуризации ссуды, подыщите подходящую программу рефинансирования в другом банке.
На переговорах о рефинансировании займите конструктивную позицию
«Затяните пояса» и попробуйте максимально снизить просрочку. Потом тщательно подсчитайте, какой платёж по кредиту может вынести ваш бюджет. Не стоит брать на себя непосильные обязательства и пытаться погасить долг в кратчайшие сроки. В то же время не нужно растягивать сроки рефинансирования займа. Минимальный платёж приведёт к тому, что вы заплатите слишком большую сумму процентов и надолго завязнете в кредитной яме.
Одна фраза верная, не паниковать. Хотя бы по той простой причине, что смысла нет. Даже если дело дойдет до суда, время рассчитаться есть, главное начать.
Главное не брать, тогда не будешь паниковать или не паниковать. Лучше вообще с кредитами не связываться, жаль, что не всегда получается.
Как ни крути, все равно будешь в пролете, только и сумма долга возрастет, и срок погашения увеличится.