Спровоцированный экономическими санкциями Запада в отношении нашей страны, финансовый кризис всё сильнее давит на российскую банковскую систему, заставляя людей задаваться вопросом: «Брать сейчас кредиты, или не брать?». Дилемма встаёт как перед теми, кто уже привык жить за счёт потребительских кредитов, так и перед теми, кто вынужден кредитоваться из-за сложных жизненных ситуаций.
Так стоит ли влезать в долги в ситуации, когда рубль, в буквальном смысле, обесценивается с каждой минутой? Вопрос не самый праздный, и вряд ли возможно быстро найти на него односложный ответ, однако попытаться разобраться во всём этом нам не помешает.
Кредиты отнимают до половины семейных бюджетов
Тем, кто взвешенно и обстоятельно подходит к финансовым вопросам, ответ очевиден: кредиты лучше не брать. Без серьёзных к тому оснований кредитоваться не стоит и в относительно спокойные времена, что уж говорить о кризисных. Даже кредитной картой с различными привилегиями, грейс-периодами и прочими удобствами, стоит пользоваться осмотрительно. Ведь, как ни крути, а деньги-то банковские и возвращать их придётся. Но в кризис всё же есть свои особенности.
В начале осени 2017 года Бюро кредитных историй обнародовало любопытные данные. Согласно им среднестатистический заёмщик в РФ, имеющий один кредит, отдаёт банку около 18,5% своего ежемесячного дохода. Два кредита тянут на себя приблизительно 24,9%, а это уже четвёртая часть заработка. Три кредита – 31,3%, четыре – 36,6%, пять – почти половину, приблизительно 43%. С точки зрения экономической целесообразности 40% от дохода в уплату по кредитам – это уже критическая цифра.
Для заёмщика это означает в первую очередь психологическое банкротство, а потом уже и реальный дефолт. У него не остается ни сил, ни возможностей бороться с долгами, вследствие чего человек просто перестает выплачивать деньги по взятым обязательствам. В России таких людей с завышенной кредитной нагрузкой более чем 10%. Аналитики кредитного рынка отмечают, что за последние годы сильно возросла закредитованность россиян.
Заёмщиков намеренно заставляют брать кредиты в МФО
Во-первых, оформлять новые кредиты для погашения уже имеющихся займов в сложившейся ситуации – это грубая ошибка. Ну, естественно, при условии, что заёмщик вообще собирается платить по долгам. Банки всё больше и больше ужесточают критерии проверки заёмщиков и тем, кто уже рефинансировал свои долги, становится всё сложнее добиться лояльности кредиторов.
Единственное место, где им всегда рады – это микрофинансовые организации. Однако при этом не стоит забыть о том, что стоимость кредитов у них, чаще всего, зашкаливает, что, впрочем, немного компенсируется заманчивой возможностью мгновенного получения микрозаймов на карту в режиме онлайн.
Во-вторых, перед походом в банк не мешает уточнить состояние собственной кредитной истории. К счастью, ныне эта процедура максимально упрощена, и получить информацию можно не только в банке, но и в салонах «Евросеть», к примеру.
В-третьих, в обстановке девальвации рубля, брать кредит в иностранной валюте – это финансовое самоубийство. Одно из важнейших, если вообще не самое главное, правило заёмщика – это брать кредит в валюте дохода. Распечатайте его и повесьте на стенку.
И последнее: в отличие от вкладов, которые застрахованы государством, кредиты не страхуются. Поэтому независимо от того, как повлияют западные санкции и финансовый кризис на банк, отзовут у него лицензию или нет — возвращать кредит вам придётся при любых выкрутасах со стороны ЦБ РФ.
Спасение утопающих — дело рук самих утопающих
Сложившаяся сегодня в России экономическая обстановка – это сложный и тяжёлый экзамен, успешно выдержать который вам поможет финансовая грамотность. Любой человек, а не только тот, кто собирается брать кредит, обязан отдавать себе отчёт в том, что в нестабильной ситуации приобретать можно исключительно необходимые товары и вещи.
Кроме того, кредит – это всегда ограничение финансовых свобод и долговая зависимость, а в критические моменты важно обладать максимальной мобильностью и простором в действиях. Поэтому правильным решением будет кредитоваться исключительно в качестве необходимой меры финансовой помощи.
Суровая реальность такова, что изменился сам смысл частного розничного кредитования. Если раньше можно было себе позволить кредиты на улучшение условий жизни, то сегодня займы становятся инструментом физического выживания людей. Это, в свою очередь, означает, что подход к кредитованию кардинально меняется и у кредиторов, которые ужесточают свои требования к заёмщикам, и у самих заёмщиков, которые вынуждены ограничивать свои финансовые аппетиты.
Кредиты стоит брать лишь в самых крайних случаях, когда любые другие возможности исчерпаны и опробованы. Кредит — это всегда сильная эмоциональная и нервная нагрузка (если, конечно, вы порядочный человек, а не мошенник). Поэтому, на мой взгляд, совершенно неоправданно могут выглядеть советы брать кредиты во время кризиса. Ещё раз подчеркну, что всё сказанное — имхо.
Ну на форуме тут мелькнула здравая мысль, что именно во время кризиса и стоит брать кредиты. 🙂
Ну не знаю. Я вот вообще категорический противник брать кредиты, а уж во время кризиса так и тем более. Так что сколько людей, столько и
мненийздравых мыслей. 🙂Сейчас и надо брать, пока еще банки не успели процент пересмотреть, а то многие уже это сделали. А процент увеличился вдвое, вот где ужас. Так что успевайте взять кредит на пока еще выгодных условиях.
Смотря для чего брать. Многие сейчас берут кредит, чтобы перевести деньги в валюту и навариться. Вполне естественное желание заработать по-быстрому. Другое дело, если вы берете кредит на покупку чего либо, вот тут есть опасность, что процент вырастет независимо от вашего подписанного договора и желания.
Текущий кризис, если мне не изменяет память, связан с девальвацией рубля, правильно?
А раз так, то я не согласен с автором статьи, и уверен в том, что кредиты, если и брать, то стоит это делать именно сейчас. Потому что потом их будет проще отдавать.
Так-то.
Не думаю, что вы правы. Ведь, если банки сейчас сами могут поднять процент, то к сожалению вам потом будет такой кредит отдавать не проще, а гораздо сложнее. Так-то.