Кредиты наличными занимают до 70% от всех видов розничного потребительского кредитования. В основном это нецелевые кредиты на неотложные нужды. В зависимости от требований банка, наличные можно получить как за 15 минут по паспорту, так и с полной проверкой заёмщика и обширным пакетом документов.
Большая часть потребительских ссуд наличными не предусматривает отчёт банку о цели кредитования. Но есть и целевые займы наличными. Они очень разнообразны и могут распространяться на кредитование отдыха, покупок, ремонта, обучения, лечения и прочее. С точки зрения выгодности целевые кредиты дешевле. Но, кроме того, на стоимость и доступность займа влияют и иные факторы.
Условия кредитования, характеризующие выгодный кредит. Для клиента показатели процентной ставки, наличие комиссий и штрафов, возможность досрочного погашения, требования к заёмщику и сроки рассмотрения заявки отражают привлекательность кредитного продукта.
Стоимость кредита: процентная ставка. Основные критерии, влияющие на процентную ставку это:
- размер ссуды;
- риски кредитной организации, связанные с возможностью невозврата займа;
- гарантии клиента (платёжеспособность, уровень ежемесячного дохода, наличие залога, привлечение поручителей, страхование и прочее).
Кроме того, банк может принять во внимание дополнительные критерии, влияющие на стоимость займа:
- наличие технического счёта в банке, то есть открытый депозит в банке-кредиторе, который может послужить обеспечением по кредиту;
- положительная кредитная история;
- социальный статус заёмщика;
- наличие в собственности клиента ликвидного имущества;
- категория заёмщика (зарплатный клиент, сотрудник компаний-партнёров, работник крупной финансово-устойчивой организации и прочее).
Отсутствие скрытых комиссий и страховки. Программы кредитования имеют свои условия. Останавливая свой выбор на определённом продукте и желая не переплачивать, клиент должен обратить внимание на наличие комиссий за:
- рассмотрение заявки;
- выдачу наличных;
- обслуживание кредитного счета;
- погашение и прочее.
Зачастую недобросовестные кредиторы устанавливают невысокие проценты по кредиту, но скрытые платежи обходятся заёмщику очень дорого. Выгодный кредит отличается отсутствием дополнительных платежей. Исключением может стать разовая комиссия за выдачу наличных, да и то если она находится в пределах 3% от суммы.
Досрочное погашение займа. Желание меньше переплатить банку по кредиту должно побудить заёмщика погасить кредит досрочно. Хороший выгодный кредит наличными предусматривает возможность досрочного погашения уже с первых дней, максимум через две недели. При этом банк не должен препятствовать заёмщику и начислять штрафные санкции. При досрочном погашении проценты по займу насчитываются только за время пользования деньгами.
Подача заявки в отделении банка. Кредит с выгодными условиями кредитования невозможно оформить онлайн, по телефону, в магазине и так далее. Только в отделении банка есть возможность подобрать самые удачные условия кредитования. Причём под категорию «плохих» кредитов попадают все экспресс-займы, кредиты по одному документу и так далее.
Чем скрупулезнее банк проверит заёмщика, чем больше последний предоставит документов свидетельствующих о своей благонадежности — тем больше и выгоднее будет ссуда.
Потребительский кредит наличными — это удобный инструмент решения любых финансовых проблем. И не всегда такой кредит дорог и ложится финансовым грузом на заёмщика. При желании, потратив немного времени и усилий, можно найти выгодные и вполне приемлемые условия кредитного договора.
