Созаёмщик – тот, кто берёт кредит вместе с основным заемщиком. И ответственность по долгам несёт такую же, иногда получая за это компенсацию, а иногда — нет. Институт созаёмщиков был придуман, чтобы основной заёмщик мог взять ссуду побольше, а банк – получить дополнительные гарантии. Например, при ипотечном кредитовании, когда подтверждённых заработков одного человека для погашения крупного долга может не хватить. А вот совокупного дохода нескольких человек – достаточно. Банк учитывает доходы всех созаёмщиков, и это напрямую влияет на решение о выдаче кредита и его величине.
Полезное с приятным
Созаёмщик отвечает за оплату долга так же, как и главный должник. Иными словами – несёт солидарную ответственность не только своими деньгами, но и собственным имуществом. Делить этот «груз» можно на двоих, троих, четверых, максимум – пятерых человек.
Банку не важно, кто из них приносит деньги. Но если взнос вовремя не поступил, кредитор вправе призвать «к ответу» любого – когда договор займа предполагает одинаковую степень ответственности для всех. Однако возможен и другой вариант: созаёмщик начинает платить только при некредитоспособности основного должника.
«Утешительным призом» в подобной ситуации становится доля в ипотечном жилье. Как правило, займы с привлечением созаёмщиков выдаются с условием, что собственниками приобретаемой недвижимости становятся все ответственные лица. Если же созаёмщик не является владельцем части купленного в кредит имущества, долг он выплатить всё равно обязан.
Добровольно и обязательно
Привлечь в созаёмщики по ипотеке теоретически можно любого совершеннолетнего, дееспособного человека с достаточным доходом. Ему придётся собрать тот же пакет документов, что и самому заёмщику.
В то же время некоторые банки практикуют «семейный» подход: созаёмщиками могут быть только родственники и члены семьи. А если потенциальный заёмщик состоит в законном браке, оформить ипотеку в России закон разрешает только «в связке» с супругой или супругом.
Развод от такой солидарной ответственности не освобождает. Это может сделать лишь брачный контракт, где прописан соответствующий пункт. Пока в нашей стране такой документ есть не более чем у 2% пар.
Страховка от неожиданностей
Становиться созаёмщиками разумнее родственникам или очень близким друзьям. Тогда они, скорее всего, будут действовать как настоящие соратники. Однако со временем многое может измениться: родственники или друзья – поссориться, муж и жена – расстаться. Чтобы не оказаться «у разбитого корыта», эксперты советуют оформить финансовые взаимоотношения документально и без лишней стеснительности.
Народная примета: хочешь потерять мужа — станьте с ним созаёмщиками по ипотеке.